Zahlreiche Banken werben mit flexiblen Ratenpausen für Kredite, falls Verbraucher einmal in Zahlungsschwierigkeiten geraten sollten. Wie Sie eine Ratenpause, welche auch Stundung genannt wird, beantragen können, welche Voraussetzungen Sie dafür erfüllen müssen und welche Kosten dabei auf Sie zukommen, erfahren Sie in diesem Ratgeber. Zudem zeigen wir Ihnen zwei clevere Alternativen zur Ratenpause auf, welche deutlich günstiger für Sie sind.

  Inhalt:

1. Ratenpause Voraussetzungen und Kosten
2. Anleitung Ratenpause beantragen
3. Günstigere Alternativen zur Ratenpause
4. Häufig gestellte Fragen

1. Ratenpause Voraussetzungen und Kosten

Finanzielle Engpässe sind heutzutage keine Seltenheit mehr. Ein Kredit, welcher die Möglichkeit einer Ratenpause bietet, macht Sie in so einer Situation flexibel und lässt Sie diesen Engpass kurzfristig überbrücken. Was Sie bei einer Stundung unbedingt beachten müssen, erfahren Sie jetzt.

Besonderheiten aller Banken im Überblick

Die nachfolgende Übersicht legt dar, bei welcher Bank Sie die Möglichkeit haben, eine Stundung Ihres Kredites vorzunehmen. Darüber hinaus erfahren Sie, auf welche Besonderheit Sie bei der jeweiligen Bank unbedingt achten müssen. Im 4. Gliederungspunkt dieses Ratgebers „Häufig gestellte Fragen“ finden Sie zudem noch einmal ausführlichere Informationen zu jeder Bank.

Bank

Möglichkeit einer Ratenpause

Besonderheiten

Targobank

Ja

Ratenpause für maximal 1
Monat, 20 bis 80 EUR Gebühren
je nach Kreditart

Santander

Ja

Ratenpause für maximal 1
Monat, 40 EUR Gebühren

Creditplus

Ja

Ratenpause für maximal 1
Monat, 35 EUR Gebühren

ING DiBa

Ja

Ratenpause für höchstens 3
Monate

Consors Finanz

Ja

Ab 25 EUR Gebühren

EasyCredit

Ja

Mehrere Monate möglich

Sparkasse

Ja

Konditionen variieren bei den
einzelnen Sparkassen

Postbank

Ja

Keine vertragliche
Zusicherung, individuelle
Entscheidung

Deutsche Bank

Ja

Ratenpause nur für
Filialkredite möglich, 25 EUR
Gebühren

SWK Bank

Ja

Antrag auf Ratenpause nur
online möglich

VW Bank

Ja

Ratenpause bis zu 6 Monate,
bis 50 EUR Gebühren

Norisbank

Ja

Maximal 3 Ratenpausen
während der gesamten
Kreditlaufzeit, 35 EUR Gebühren

Otto

Ja

Bis zu 100 Tage, 3,2 %
Gebühren auf Rechnungsbetrag

Barclaycard

Nein

DKB

Nein

Bank of Scotland

Nein

DSL Bank

Nein

Sigma Kreditbank

Nein

Auxmoney

Nein

Commerzbank

Nein

Voraussetzungen und Bedingungen für eine Ratenpause

Bei jeder Bank in Deutschland müssen andere Voraussetzungen für eine Zahlungspause erfüllt werden, hierfür gibt es keine einheitliche Regelung. Jedoch gibt es gewisse Grundvoraussetzungen, welche im Allgemeinen gegeben sein sollten, um eine Ratenpause beantragen zu können:

  • Kontoführung über einen längeren Zeitraum im Guthaben oder nur kurzfristig im Dispo
  • Bisher sehr gute Kreditrückzahlung ohne fehlende Raten oder Rücklastschriften
  • Keine laufenden Inkasso-Zahlungen und keine negativen Schufa-Einträge
  • Ihre Einkommensverhältnisse sollten sich seit der Kreditaufnahme nicht wesentlich verschlechtert haben
  • Der Antrag auf Zahlungspause sollte spätestens fünf Werktage vor der nächsten Ratenzahlung erfolgen
  • Die Dauer der Ratenpause beschränkt sich bei einem Großteil der Banken auf einen Monat
  • Sie sollten damit einverstanden sein, dass sich die Kreditlaufzeit um die Dauer der Ratenpause verlängert
  • Sie müssen akzeptieren, dass durch die längere Laufzeit zusätzliche Gebühren sowie Zinsen entstehen

Erfüllen Sie diese Bedingungen, kann eine Stundung genehmigt werden. Anderenfalls wird die Bank anhand Ihrer individuellen finanziellen Situation prüfen, welche Alternativlösung in Betracht gezogen werden kann.

Kosten und Gebühren Ratenpause beantragen

Jede Bank in Deutschland kann eigenständig in ihrem Preis-Leistungs-Verzeichnis festlegen, wie hoch die Kosten für eine Stundung ausfallen. Es gibt keine einheitliche Regelung, mit welchen Gebühren Sie rechnen können. Prinzipiell kann man sagen, dass sich die Preisspanne für eine Ratenpause zwischen 20 EUR bis 80 EUR bewegt und damit sehr kostenintensiv ist.

Zusätzlich zu der einmalig zu entrichtenden Gebühr fallen weitere Kosten in Form von zusätzlichen Zinsen an. Die zusätzlichen Zinsen kommen dadurch zustande, dass Ihre Kreditlaufzeit um die Dauer der Ratenpause verlängert wird. Beantragen Sie beispielsweise eine Stundung für einen Monat, verlängert sich Ihre Kreditlaufzeit ebenfalls für einen Monat und Sie müssen für einen zusätzlichen Monat Kreditzinsen bezahlen.

2. Anleitung Ratenpause beantragen

Wie bereits erwähnt, raten wir aufgrund der hohen Kosten und der zusätzlich entstehenden Zinsen dringend von einer Zahlungspause ab. Es gibt deutlich bessere Wege, um finanzielle Engpässe zu überbrücken. Sollten Sie dennoch eine Stundung in Anspruch nehmen wollen, haben Sie folgende Möglichkeiten:

Option 1: Termin vereinbaren

Sie können einen Termin bei der Bank Ihrer Wahl vor Ort vereinbaren und Ihren Wunsch schildern. Hier werden alle Voraussetzungen überprüft und es wird geschaut, ob eine Zahlungspause für Sie infrage kommt. Hinweis: Der Berater vor Ort wird Ihnen von einer Stundung abraten und stattdessen versuchen, Sie von einer Kreditaufstockung zu überzeugen. Diese Möglichkeit sollten Sie auf keinen Fall in Betracht ziehen, da Ihre Kreditlaufzeit von vorn beginnt und Sie noch einmal die gesamten Zinsen von Anfang an bezahlen müssen.

Option 2: Bank anrufen

Sollten Sie nicht extra in eine Filiale gehen wollen, haben Sie die Möglichkeit, Ihre Bank anzurufen und können versuchen, eine telefonische Ratenpause zu beantragen. Da die Banken meist eine Unterschrift benötigen, gibt es jedoch nur wenige Banken, die diesen Service anbieten.

Option 3: Antrag über das Internet stellen

Bei einigen Banken finden Sie auf der Website ein Formular für den Antrag einer Zahlungspause. Dies können Sie ausfüllen und an Ihre Bank weiterleiten. Außerdem bieten manche Kreditinstitute die Möglichkeit, dass Sie Ihren Kredit direkt in Ihrem Online-Banking verwalten können. Dadurch können Sie mitunter eigenständig online Ihre gewünschte Stundung einstellen.

3. Günstigere Alternativen zur Ratenpause

Unsere unabhängigen und erfahrenen Finanzexperten sind der Meinung, dass eine Ratenpause im Allgemeinen nicht zu empfehlen ist. Ratenpausen sind sehr kostenintensiv und helfen Ihnen nur kurzfristig weiter. Darüber hinaus ist es oftmals sehr schwierig, eine Stundung genehmigt zu bekommen, da hierfür zahlreiche Voraussetzungen erfüllt werden müssen. Nachfolgend stellen wir Ihnen zwei Alternativen vor, mit welchen Ihnen deutlich kostengünstiger und vor allem auch langfristig geholfen werden kann. Auf diese Weise sparen Sie sich bares Geld und sind nachhaltig flexibler bei Ihrer Finanzierung.

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Eine Kreditumschuldung mit Smava bietet Ihnen außerdem weitere zahlreiche Vorteile. Smava vergleicht für Sie die Kredite von allen Banken in Deutschland und zeigt Ihnen die günstigsten Angebote. Dadurch sparen Sie sich eine Menge Zeit und Stress auf der Suche nach der günstigsten Finanzierung. Somit haben Sie nicht nur die Möglichkeit, Ihren derzeitigen Zinssatz enorm zu reduzieren, sondern Sie können auch Ihre monatliche Kreditrate deutlich senken.

Darüber hinaus legen Sie das neue Startdatum für Ihre Kreditkarte fest und Sie können völlig frei die gewünschte Laufzeit bestimmen. Auf diese Weise haben Sie die Möglichkeit, die erste Kreditrate erst 90 Tage nach Kreditabschluss zu bezahlen. Sollten Sie zusätzlich zu Ihrer gewünschten Ratenpause noch weiteres Geld benötigen, ist mit Smava auch eine Krediterhöhung möglich.

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Falls Smava Ihre Anfrage zu einer Kreditumschuldung und einer damit verbundenen Ratenpause ablehnt, wenden Sie sich bitte an Auxmoney, denn hier wird Ihnen definitiv weitergeholfen. Auxmoney ist ein Kreditmarktplatz, welcher sich auf komplizierte Fälle spezialisiert hat. Hierzu zählen unter anderem Kunden:

  • die finanzielle Engpässe überbrücken müssen
  • mit einem geringen Einkommen
  • mit sehr hohen Kreditsummen bei anderen Banken
  • die offene Inkasso-Forderungen haben
  • mit einem negativen SCHUFA-Eintrag
  • die sich in der Probezeit befinden
  • mit einem befristeten Arbeitsvertrag

Auxmoney bietet jedem Kunden die Möglichkeit einer kostengünstigen Kreditumschuldung, verbunden mit einer Ratenpause von bis zu 3 Monaten, indem Sie das Zahlungsdatum für die erste Kreditrate bis zu 3 Monate in die Zukunft legen. Die gewünschte Ratenhöhe und Laufzeit können Sie selbst festlegen. Das hat den Vorteil, dass Sie Ihre Monatsrate deutlich senken und sich somit bares Geld sparen können. Zudem bietet Auxmoney enorm günstige Zinssätze ab 2,8 %.

Der Antragsprozess ist bei Auxmoney sehr einfach und übersichtlich gestaltet. Sie geben bitte einfach Ihre gewünschte Kreditsumme, welche Sie umschulden möchten sowie den Verwendungszweck an. Ein geeigneter Verwendungszweck könnte beispielsweise „Kreditumschuldung“ lauten. Anschließend stellen Ihnen private Geldgeber die benötigte Kreditsumme bereit. Das Geld wird meistens innerhalb der ersten 24 Stunden auf Ihr Girokonto transferiert. Auch Selbstständige, Freiberufler sowie Gewerbetreibende haben bei Auxmoney die Chance, eine günstige Finanzierung zu erhalten.

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4. Häufig gestellte Fragen

Da uns in den letzten Monaten eine große Anzahl an Anfragen zum Thema Ratenpause erreicht hat, haben unsere Finanzexperten die wichtigsten Themen noch einmal kompakt für Sie zusammengefasst.

Was sollte bei der Targobank Ratenpause beachtet werden?

Zunächst einmal muss bei der Targobank Ratenpause beachtet werden, dass vor der ersten Stundung bereits 11 Raten gezahlt werden müssen. Das heißt, eine Targobank Zahlungspause ist erst ab dem 12. Monat der Finanzierung möglich. Danach können Sie alle 11 Monate eine weitere Zahlungspause von einem Monat einlegen. Als Voraussetzung dafür gilt, dass Ihr Kredit grundsätzlich nicht rückständig sein darf. Die Beantragung für eine Targobank Ratenpause kann online oder in der Filiale erfolgen. Je nach Kreditart variieren die Gebühren zwischen 20 EUR bis 80 EUR. In unserem Beitrag zum Thema Targobank Ratenpause, können Sie noch einmal alle wichtigen Details ausführlich nachlesen.

Was muss man über die Santander Ratenpause wissen?

Die Santander Ratenpause kann einmal pro Jahr in Anspruch genommen werden und ist für maximal einen Monat möglich. Die Kosten für eine Santander Zahlungspause betragen 40 EUR. Die Santander Ratenpause ist nicht für Jedermann möglich, denn vorher wird genau geschaut, wie es um die aktuelle Bonität des Kunden steht. In unserem Beitrag zum Thema Santander Ratenpause finden Sie noch einmal alle wichtigen Details in der Übersicht zum Nachlesen.

Welche Besonderheiten gibt es bei der Creditplus Ratenpause?

Die Kosten für die Creditplus Ratenpause betragen 35 EUR. Zudem ist die Creditplus Stundung nach Prüfung Ihrer bisherigen Kreditrückzahlung für maximal einen Monat möglich. Eine Creditplus Ratenpause kann jedoch einmal pro Jahr in Anspruch genommen werden, um Ihre finanzielle Flexibilität aufrechtzuerhalten.

Was ist bei der ING DiBa Ratenpause wichtig?

Eine ING DiBa Ratenpause ist grundsätzlich schriftlich unter Angabe von Gründen zu beantragen. Zudem sollten Sie Nachweise vorzeigen können, welche rechtfertigen, warum Sie die Kreditraten momentan nicht zahlen können. Nach Prüfung Ihrer Unterlagen ist eine ING Diba Ratenpause für maximal 3 Monate zulässig.

Was muss bei der Consors Finanz Ratenpause berücksichtigt werden?

Kunden der Consors Finanz haben grundsätzlich kein Anrecht auf eine Stundung. Eine Consors Finanz Ratenpause kann jedoch aus Kulanz und nach sorgfältiger Prüfung in bestimmten Lebenslagen genehmigt werden. Für eine Consors Finanz Ratenpause fallen Gebühren ab 25 EUR an.

Was muss man über die EasyCredit Ratenpause wissen?

Prinzipiell können Sie eine EasyCredit Ratenpause über mehrere Monate hinweg beantragen. Dabei haben Sie die Möglichkeit, einfach online über Ihr Kundenportal eine Stundung zu veranlassen. Geben Sie einfach die gewünschte Dauer der EasyCredit Ratenpause ein und Ihnen werden im Anschluss der neue Zahlungsplan sowie die damit verbundenen Kosten angezeigt.

Was muss bei der Ratenpause Sparkasse beachtet werden?

In den meisten Fällen kann eine Ratenpause Sparkasse von einem Monat beantragt werden. Da die Sparkassen in Deutschland jedoch eigenständige und voneinander unabhängige Betriebe sind, kann keine einheitliche Aussage über die Dauer der Ratenpause Sparkasse oder über die dafür entstehenden Kosten getroffen werden. Für eine genaue Aussage wenden Sie sich bitte an Ihre Sparkasse.

Welche Besonderheiten gibt es bei der Postbank Kredit Ratenpause?

Eine Postbank Kredit Ratenpause wird den Kunden prinzipiell nicht vertraglich zugesichert. Falls Sie eine Stundung vornehmen müssen, sollten Sie dafür einen schriftlichen Antrag bei der Postbank einreichen. Anschließend wird Ihre individuelle finanzielle Situation untersucht und entschieden, ob Sie eine Postbank Kredit Ratenpause bewilligt bekommen.

Was ist bei der SWK Bank Ratenpause wichtig?

Die SWK Bank ist leider etwas intransparent, wenn es um das Thema Stundung geht. Generell ist eine SWK Bank Ratenpause möglich. Diese kann jedoch nur online beantragt werden. Leider macht die SWK Bank keine weiteren Angaben zur Dauer oder zu Kosten für eine Zahlungspause.

Was muss bei der VW Bank Ratenpause berücksichtigt werden?

Die VW Bank ist sehr kulant, was das Thema Zahlungspausen angeht. Eine VW Bank Ratenpause ist zwar mit bis zu 50 EUR Gebühren nicht gerade günstig, jedoch haben Sie die Möglichkeit, bis zu 6 Monatsraten auszusetzen. Diese Option macht die VW Bank Ratenpause sehr attraktiv.

Was muss man bei der Norisbank Ratenpause beachten?

Während der gesamten Kreditlaufzeit haben Sie die Möglichkeit, bis zu 3 Norisbank Ratenpausen in Anspruch zu nehmen. Zwischen den einzelnen Stundungen müssen jedoch mindestens 12 Monate liegen. Das heißt, bevor Sie eine weitere Norisbank Ratenpause in Anspruch nehmen können, müssen Sie zunächst einmal 12 volle Monatsraten bezahlen. Die Kosten für eine Norisbank Stundung belaufen sich auf 35 EUR.

Was sollte man über die Deutsche Bank Ratenpause wissen?

Bei der Deutschen Bank muss beachtet werden, dass Zahlungspausen nicht vertraglich vorgesehen sind. Allerdings gibt es eine Ausnahme. Für Kreditverträge, die in der Filiale und nicht online abgeschlossen werden, gilt der Grundsatz, eine Deutsche Bank Ratenpause in Anspruch nehmen zu dürfen. Die Gebühren für die Deutsche Bank Ratenpause betragen 25 EUR.

Welche Besonderheiten gibt es bei der Otto Ratenpause?

Bei der Otto Ratenpause gibt es eine Besonderheit, welche unbedingt beachtet werden muss. Die Otto Stundung kann nur am Anfang der Laufzeit in Anspruch genommen werden. Auf diese Weise können Sie den Zahlungsbeginn der ersten Rate bis zu 100 Tage in die Zukunft legen. Während der Laufzeit haben Sie keine Möglichkeit mehr, Otto Zahlungspausen zu beantragen. Falls Sie die Otto Ratenpause nutzen, wird ein Aufpreis von 3,2 % auf Ihren ursprünglichen Rechnungsbetrag erhoben.

Was ist bei der Barclaycard Kredit Ratenpause wichtig?

Eine Barclaycard Kredit Ratenpause ist vertraglich leider nicht vorgesehen. Falls Sie die Monatsraten nicht mehr bezahlen können, sollten Sie sich telefonisch an Barclays wenden, um nach einer Lösung zu suchen.

Was muss bei der DKB Ratenpause berücksichtigt werden?

Der Kreditvertrag der DKB sieht leider keine DKB Ratenpause vor. Wenn Sie die Kreditraten nicht mehr aufbringen können, sollten Sie sich telefonisch an die DKB wenden, um nach einer anderen Lösung zu suchen.

Was muss bei der DSL Bank Ratenpause beachtet werden?

Eine DSL Bank Ratenpause ist vertraglich ausgeschlossen. Jedoch gibt es individuelle Lösungen für zahlungswillige Kunden, die vorübergehende finanzielle Engpässe überbrücken müssen. Wenden Sie sich telefonisch an die DSL Bank und suchen Sie gemeinsam nach einer Alternative zur DSL Bank Ratenpause.

Was sollte man über die Commerzbank Ratenpause wissen?

Die Commerzbank bietet derzeit keine Stundungen für Privatkunden an. Ausschließlich Unternehmenskunden haben die Möglichkeit, eine Commerzbank Ratenpause anzufragen. Privatkunden haben zwar kein vertraglich zugesichertes Recht auf eine Ratenpause, jedoch können Sie jederzeit bei der Commerzbank anfragen, wie Ihnen individuell weitergeholfen werden kann.

Welche Besonderheiten gibt es bei der Bank of Scotland Ratenpause?

Eine Bank of Scotland Ratenpause ist kein aktiver Bestandteil des Kreditangebotes. Jedoch wirbt die Bank of Scotland auf ihrer Website offensiv mit der richtigen Vorgehensweise, falls sich Bankkunden in Zahlungsschwierigkeiten befinden sollten. Dabei verspricht die Bank of Scotland, für jeden Kunden eine maßgeschneiderte Lösung zu finden, ausgehend von seiner aktuellen finanziellen Situation. Sollten Sie eine Bank of Scotland Ratenpause wünschen, wenden Sie sich telefonisch oder per Mail an die Bank of Scotland.

Was ist bei der Sigma Kreditbank Ratenpause wichtig?

Eine Sigma Kreditbank Ratenpause ist für Verbraucher leider nicht möglich. Sollten Sie die Kreditraten nicht mehr bezahlen können, empfehlen wir Ihnen jedoch dringend, sich an die Sigma Kreditbank zu wenden, um nach einer geeigneten Lösung für Sie zu suchen. Auf diese Weise vermeiden Sie unnötige Schwierigkeiten.

Wir möchten noch einmal darauf hinweisen, dass eine Ratenpause in keiner Weise zu empfehlen ist, da diese mit sehr hohen Gebühren verbunden ist und Ihre Zahlungsschwierigkeiten nur kurzfristig löst. Im nächsten Monat werden Sie vor der gleichen Herausforderung stehen und wieder einen finanziellen Engpass verzeichnen. Für eine langfristige Lösung empfehlen wir eine Kreditumschuldung mit Smava oder Auxmoney. Auf diese Weise sparen Sie sich eine Menge Stress, teure Zinsen und hohe Gebühren. Darüber hinaus können Sie sich bis zu 90 Tage Zahlungspause verschaffen und Ihr Konto langfristig zurück ins Gleichgewicht bringen.